Courtier en assurances aux particuliers à Nice
Protégez-vous, vos proches et vos animaux ! Assurez votre voiture ou votre bien immobilier avec les meilleures offres du marché ! Nous proposons également des services en conseils et en administratif.
Bénéficiez ainsi de nos différentes formules d’épargne.
ST Courtage pour les particuliers près de Cannes
Notre cabinet de conseils et d’assurances à Nice propose aux particuliers une panoplie de prestations, de différentes catégories :
- Administratif et financement
- Assurance de biens
- Assurance des personnes et d’animaux
- Épargne
Dans cette rubrique, vous trouverez tous les détails de nos services.
Administratif et financement
Bénéficiez de nos conseils et de nos prestations en :
- Aide pour toutes les démarches administratives ou commerciales
- Accompagnement et recherche au financement d’habitat
Aide pour toutes les démarches administratives ou commerciales près de Cagnes-sur-Mer
Vous rencontrez des difficultés dans votre gestion administrative.
Nous sommes là pour :
⮚ Vous assister dans la rédaction et la mise en forme de documents administratifs, tels que des lettres, des contrats, des factures, des dossiers de demande de financement, etc.
⮚ Vous accompagner dans les démarches administratives, telles que la constitution d’un dossier de demande d’aide sociale, la déclaration de revenus, la demande de permis de construire, etc.
⮚ Vous aider à la compréhension des textes juridiques, fiscaux ou réglementaires, et des procédures administratives.
Accompagnement et recherche au financement près d'Antibes
Vous avez un projet immobilier ?
ou vous avez envie d’investir, nous vous accompagnons dans la constitution et la présentation des dossiers dans les banques tout en vous conseillant sur les différentes étapes à suivre, les modalités de financement possibles.
Vous souhaitez assurer vos biens ?
Nous mettons à votre disposition une diversité de contrats d’assurances de :
- Auto/moto
- Habitation
- Protection juridique
Auto/moto
Habitation
Protection juridique
Découvrez prochainement plus de détails sur notre solution de protection juridique.
Vous protéger, vous, vos proches et animaux de compagnie
- Mutuelle
- Indemnités journalières
- Garantie accident de la vie
- Responsabilité civile scolaire
- Garantie obsèques
Mutuelle
Indemnités journalières
Garantie accident de la vie
Responsabilités civiles scolaires
À découvrir prochainement !
Garantie obsèques
Elle vous permet de financer et d’organiser ses propres funérailles de votre vivant.
Elle permet également à ses proches d’être déchargés des formalités et des coûts liés aux obsèques, qui peuvent être très élevés.
En souscrivant une garantie obsèques, la personne bénéficie d’un capital qui sera versé à un organisme spécialisé dans les services funéraires au moment de son décès. Et le restant à vos bénéficiaires désignés.
Dépendance
La dépendance est une situation dans laquelle une personne ne peut plus accomplir les actes de la vie quotidienne de manière autonome en raison de son âge, de sa maladie, ou d’un handicap physique ou mental. Cette situation peut nécessiter une assistance permanente d’un tiers pour effectuer des tâches simples telles que se laver, se nourrir, se déplacer ou se soigner qui a un coût et qui n’est pas prise en charge.
La dépendance peut avoir des conséquences importantes sur la qualité de vie de la personne concernée, ainsi que sur celle de son entourage. Elle peut également avoir des répercussions financières importantes, notamment en raison des coûts liés aux soins et à l’assistance quotidienne.
Assurance emprunteur
Vous êtes à la recherche d’une assurance pour votre prêt ? Depuis La loi Lagarde et la loi Hamon qui vous permettent de choisir librement votre assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que celui de la banque prêteuse, et de résilier leur contrat d’assurance emprunteur à tout moment pendant la première année de souscription.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la durée de leur contrat.
Chien / chat
Quels sont vos besoins :
- Frais de soins médicaux Besoins de l’animal
- Frais chirurgicaux Besoins de l’animal
- Examens médicaux (radiologie, laboratoire, etc)
- Besoins de l’animal Pharmacie
- Besoins de l’animal Prévention : Frais de stérilisation ou castration
- Besoins de l’animal en Prévention : bilan santé, vaccination, produits-antiparasitaires, détartrages, etc.
Épargne
- Assurance vie
- Contrat de capitalisation
- Compte titre et PEA
- L’épargne défiscalisant des particuliers
Assurance vie
L’assurance vie est Le contrat préféré des Français car il offre une combinaison d’épargne et de protection financière.
Le contrat permet d’avoir accès à différents supports qui font référence aux différents types d’investissements dans lesquels vous pouvez placer votre épargne au sein d’un contrat d’assurance vie.
Les supports disponibles peuvent varier d’un contrat à un autre et peuvent inclure les éléments suivants :
- Fonds en euros : Il s’agit d’un support d’investissement à capital garanti proposé dans de nombreux contrats d’assurance vie. Les fonds en euros offrent une sécurité accrue car le capital investi est protégé, et les intérêts générés sont ajoutés à la valeur de votre contrat.
- Unités de compte : Les unités de compte sont des supports d’investissement liés à des fonds d’investissement ou à des produits financiers spécifiques. Ils peuvent inclure des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des ETF (Exchange Traded Funds), etc. Les performances de ces unités de compte dépendent des fluctuations des marchés financiers.
- Support immobilier : Certains contrats d’assurance vie offrent la possibilité d’investir dans l’immobilier. Il peut s’agir de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou de fonds immobiliers spécifiques.
- Support en capital investissement : Certains contrats peuvent proposer des supports orientés vers le capital investissement, permettant aux investisseurs de financer des entreprises non cotées en bourse. Ces supports sont généralement plus risqués et moins liquides que les autres options.
Le choix du support dépend de votre profil d’investisseur, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.
Pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
Quelques points clés à connaître sur l’assurance vie :
- Objectif : L’assurance vie vise à fournir une protection financière à vos bénéficiaires en cas de décès, tout en vous permettant de constituer une épargne à long terme.
- Prime et bénéficiaire : Vous payez des primes régulières ou un montant unique à l’assureur. En cas de décès de l’assuré pendant la période de validité du contrat, les bénéficiaires désignés recevront le montant convenu, appelé prestation de décès.
- Épargne et investissement : Une partie de vos primes peut être investie dans des fonds d’investissement ou des instruments financiers. Les gains générés par ces investissements peuvent être ajoutés à la valeur de rachat de votre contrat d’assurance vie.
- Fiscalité : L’assurance vie peut bénéficier d’avantages fiscaux.
- Souplesse : L’assurance vie offre souvent une certaine souplesse en termes de retraits ou de rachats partiels. Vous pouvez généralement accéder à une partie de votre épargne accumulée en effectuant des rachats, mais cela peut avoir des implications fiscales.
- Succession : L’assurance vie peut être utilisée comme un outil de planification successorale pour transmettre un capital à vos bénéficiaires hors du processus de succession. Dans certains pays, les prestations de décès de l’assurance vie peuvent être versées directement aux bénéficiaires sans passer par le processus de succession.
Contrat de capitalisation
Un contrat de capitalisation est un produit d’investissement similaire à l’assurance vie, mais avec quelques différences importantes.
Différences entre un contrat de capitalisation et une assurance vie :
Un contrat de capitalisation est un contrat financier qui permet de placer des capitaux sur une durée déterminée. Contrairement à l’assurance vie, il ne comporte généralement pas de couverture décès. Son objectif principal est de faire fructifier le capital investi.
La fiscalité applicable aux contrats de capitalisation peut varier en fonction du pays et de la législation en vigueur. Dans certains pays, les gains réalisés sur un contrat de capitalisation peuvent être soumis à des régimes fiscaux spécifiques, comme le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou l’imposition sur le revenu. Il est important de consulter les lois fiscales en vigueur dans votre pays de résidence.
Les fonds investis dans un contrat de capitalisation peuvent être placés dans divers supports, similaires à ceux offerts dans les contrats d’assurance vie, tels que les fonds en euros, les unités de compte, les supports immobiliers, etc.
Un contrat de capitalisation est généralement souscrit pour une durée déterminée, souvent de plusieurs années. Cependant, la durée peut varier en fonction des dispositions spécifiques du contrat.
À la différence de l’assurance vie, où la transmission du capital se fait généralement hors succession, la transmission d’un contrat de capitalisation est généralement soumise aux règles de succession classiques. Cela signifie que le capital sera intégré à la succession et soumis aux droits de succession, sauf si des dispositions spécifiques ont été mises en place.
Les contrats de capitalisation offrent souvent une grande souplesse de gestion. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, selon les modalités définies dans le contrat. Cependant, des frais ou des pénalités peuvent s’appliquer en cas de rachat anticipé
Compte titre et PEA
Le compte titre
Un compte-titres et un PEA (Plan d’Épargne en Actions) sont deux types de comptes d’investissement qui permettent de détenir et de gérer des titres financiers, tels que des actions, des obligations, des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et d’autres instruments financiers.
Voici quelques points clés à connaître sur chaque type de compte :
Compte-titres :
- Nature : Un compte-titres est un compte d’investissement qui permet d’acheter, de détenir et de vendre des titres financiers.
- Flexibilité : Il offre une grande flexibilité en termes de choix d’investissement. Vous pouvez investir dans une large gamme de titres financiers, sans restriction particulière.
- Fiscalité : Les gains réalisés sur un compte-titres sont généralement soumis à une fiscalité spécifique. Les plus-values réalisées sont imposables, et le taux d’imposition dépend de la durée de détention des titres.
- Transfert : Vous pouvez transférer votre compte-titres d’un établissement à un autre sans perdre les titres détenus.
- Succession : En cas de décès, les titres détenus dans un compte-titres sont intégrés à la succession du titulaire et peuvent être soumis aux droits de succession
Un compte-titres permet de détenir et de gérer une variété de titres financiers. Voici quelques exemples de ce que vous pouvez généralement mettre dans un compte-titres :
- Actions : Les actions de sociétés cotées en bourse peuvent être détenues dans un compte titre. Vous pouvez acheter des actions de différentes entreprises dans différents secteurs d’activité.
- Obligations : Les obligations émises par des entreprises ou des gouvernements peuvent également être détenues dans un compte-titres. Les obligations offrent un paiement d’intérêts régulier et le remboursement du capital à l’échéance.
- Fonds communs de placement (FCP) : Les FCP sont des fonds d’investissement collectifs qui regroupent les capitaux de plusieurs investisseurs. Ils peuvent investir dans une diversité d’actifs, tels que des actions, des obligations, des matières premières, etc.
- Exchange Traded Funds (ETF) : Les ETF sont des fonds indiciels cotés en bourse qui répliquent la performance d’un indice spécifique. Ils permettent aux investisseurs de diversifier leurs placements en suivant la composition d’un indice donné.
- Trackers : Les trackers sont des produits financiers qui suivent la performance d’un indice ou d’un panier d’actifs sous-jacents. Ils sont similaires aux ETF et peuvent être inclus dans un compte-titres.
- Certificats : Les certificats sont des instruments financiers qui permettent de prendre position sur un actif ou un indice sans détenir physiquement les titres sous-jacents. Ils peuvent être émis par des institutions financières.
- Droits préférentiels de souscription (DPS) : Les DPS sont émis lors d’augmentations de capital des sociétés cotées en bourse. Les détenteurs de DPS ont le droit de souscrire à de nouvelles actions émises par la société à un prix préférentiel.
La disponibilité des différents types de titres peut varier en fonction des réglementations locales et des intermédiaires financiers.
De plus, chaque investisseur doit évaluer attentivement ses objectifs, son profil de risque et ses connaissances avant de choisir les titres à mettre dans son compte-titre.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) :
- Nature : Le PEA est un compte d’investissement spécifique destiné à favoriser l’investissement dans des actions de sociétés européennes.
- Avantages fiscaux : Le PEA bénéficie d’avantages fiscaux intéressants en France. Les plus-values réalisées sur le PEA sont exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Cependant, des prélèvements sociaux s’appliquent.
- Plafonnement : Le PEA est soumis à des plafonds de versements, qui varient en fonction de la situation familiale du titulaire. Les plafonds actuels en France sont de 150 000 euros pour un PEA classique et de 225 000 euros pour un PEA-PME.
- Durée minimale de détention : Pour bénéficier des avantages fiscaux, les titres détenus dans un PEA doivent être conservés pendant une durée minimale de 5 ans.
- Restriction géographique : Les actions éligibles au PEA doivent être émises par des sociétés européennes
Il permet d’investir dans des actions de sociétés européennes et certains autres instruments financiers. Voici ce que vous pouvez généralement mettre dans un PEA :
1. Actions : Les actions de sociétés européennes peuvent être détenues dans un PEA. Cela inclut les actions cotées sur les marchés boursiers européens, y compris les actions françaises, allemandes, britanniques, espagnoles, etc.
2. Certains titres assimilés : Certains instruments financiers sont assimilés aux actions et peuvent être inclus dans un PEA, tels que les parts de certaines sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) et les parts de certaines sociétés d’épargne salariale.
3. OPCVM éligibles : Certains Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) peuvent être éligibles au PEA. Il peut s’agir de fonds communs de placement (FCP) ou d’autres véhicules d’investissement qui respectent les critères d’éligibilité du PEA.
4. Trackers éligibles : Certains Exchange Traded Funds (ETF) qui répliquent la performance d’un indice européen peuvent être éligibles au PEA.
Il convient de noter que les titres éligibles au PEA doivent répondre à certains critères, notamment en termes de pays d’émission (sociétés européennes), de capitalisation boursière, de cotation sur un marché réglementé, etc.
Le PEA a des restrictions en termes de plafonds de versement, de durée de détention minimale et de fiscalité avantageuse sur les plus-values.
Pour obtenir des conseils personnalisés sur les investissements à inclure dans un PEA, en fonction de votre situation financière et de vos objectifs d’investissement.
L’épargne défiscalisante des particuliers
L’épargne retraite (PER) : Dans le contexte actuel, préparer sa retraite devient une évidence, voire une nécessité.
C’est un dispositif d’épargne spécialement conçu pour vous aider à constituer un capital en vue de votre retraite. Il permet de bénéficier d’avantages fiscaux pour encourager l’épargne à long terme.
Les étapes principales pour mettre en place un plan d’épargne retraite :
- Déterminez vos objectifs : Avant de souscrire à un PER, évaluez vos besoins financiers à la retraite. Calculez le montant approximatif dont vous aurez besoin pour maintenir votre niveau de vie et fixez-vous des objectifs d’épargne en conséquence.
- Choisissez le type de PER : Il existe différents types de plans d’épargne retraite, tels que le PER individuel (PERin), le PER collectif (PERco) ou le PER obligatoire (pour les salariés). Choisissez le type de plan qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.
- Nous déterminerons votre profil d’investissement : Avant d’investir dans un PER, il est important de déterminer votre profil d’investissement. Vous pouvez choisir parmi différentes options, telles que la gestion pilotée (confier la gestion à des professionnels) ou la gestion libre (gérer vous-même vos placements).
- Effectuez vos versements : Une fois que vous avez souscrit à un PER, vous pouvez commencer à effectuer des versements réguliers ou ponctuels. Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal.
- Suivez et ajustez votre plan : Il est essentiel de suivre régulièrement l’évolution de votre PER et de l’ajuster si nécessaire. Réévaluez vos objectifs, vos choix d’investissement et vos contributions en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, professionnelle et financière.
- Récupérez votre épargne à la retraite : Une fois à la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne accumulée dans le PER. Vous avez le choix entre différentes options, telles que la rente viagère (versement régulier jusqu’au décès) ou le capital (versement en une seule fois)
Pour obtenir des
conseils personnalisés adaptés à votre situation avant de souscrire à un plan
d’épargne retraite, contactez-nous :
L’immobilier : La défiscalisation immobilière est un ensemble de dispositifs mis en place par l’État pour encourager l’investissement dans l’immobilier et offrir des avantages fiscaux aux investisseurs. L’objectif est de favoriser le développement du secteur immobilier, la construction de logements et la rénovation de biens immobiliers.
⮚ Loi Pinel : Ce dispositif permet aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt proportionnelle au montant de l’investissement et à la durée de l’engagement de location (6, 9 ou 12 ans).
⮚ La rénovation de biens immobiliers situés dans des secteurs sauvegardés : Les investisseurs peuvent déduire une partie des dépenses de rénovation de leur revenu imposable, ce qui réduit leur charge fiscale.
⮚ Il existe également des dispositifs de défiscalisation immobilière destinés à des investissements spécifiques :
Les résidences de tourisme (régime Censi-Bouvard) : Principales caractéristiques du dispositif Censi-Bouvard :
1. Type de bien : Le dispositif s’applique aux investissements réalisés dans des résidences de services meublées, telles que les résidences étudiantes, les résidences pour seniors, les résidences de tourisme classées ou les établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD).
2. Durée de l’engagement : L’investisseur doit s’engager à louer le bien pendant une durée minimale de 9 ans. La réduction d’impôt est répartie de manière linéaire sur cette période.
3. Réduction d’impôt : Le dispositif offre une réduction d’impôt équivalente à 11% du montant de l’investissement hors taxes, dans la limite de 300 000 euros. Cela signifie qu’un investissement maximal de 300 000 euros permettrait d’obtenir une réduction d’impôt de 33 000 euros répartie sur 9 ans.
4. Conditions de location : Le bien doit être loué meublé et faire partie d’une résidence de services avec des prestations spécifiques pour les locataires (accueil, services collectifs, etc.). De plus, les loyers perçus sont soumis au régime fiscal des bénéfices industriels et commerciaux (BIC).
Il est important de noter que la réduction d’impôt Censi-Bouvard est soumise à certaines conditions, telles que la respect des plafonds de loyers et de ressources des locataires, ainsi que l’obligation de respecter la durée minimale de location. De plus, cette réduction d’impôt est incluse dans le plafond global des niches fiscales (10 000 euros par an).
Avant de vous engager dans un investissement Censi-Bouvard, il est recommandé de nous consulter pour évaluer la pertinence de ce dispositif par rapport à votre situation financière et fiscale.
Les investissements dans les DOM-TOM (régime Girardin) :
Le dispositif Girardin est un régime de défiscalisation immobilière spécifique aux investissements réalisés dans les départements d’outre-mer (DOM) et les collectivités d’outre-mer (COM) françaises.
Il vise à encourager le développement économique de ces territoires en incitant les investisseurs à y réaliser des investissements productifs.
Il existe deux régimes distincts dans le dispositif Girardin :
1. Le régime Girardin industriel : Ce régime concerne les investissements réalisés dans des activités industrielles, agricoles ou artisanales. L’investisseur acquiert du matériel ou des biens destinés à être exploités dans ces activités, et il les met à disposition d’une entreprise située dans les DOM-COM. En contrepartie, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt calculée en fonction de la durée d’engagement (5 ou 10 ans) et de la localisation géographique du projet.
2. Le régime Girardin immobilier : Ce régime concerne les investissements immobiliers réalisés dans le secteur locatif social dans les DOM-COM. L’investisseur acquiert un logement neuf ou en l’état futur d’achèvement (VEFA) destiné à la location à des personnes aux revenus modestes. En contrepartie, il bénéficie d’une réduction d’impôt calculée en fonction de la durée d’engagement (5 ou 6 ans) et du montant de l’investissement.
Il est important de noter que les investissements Girardin sont soumis à des conditions strictes, notamment en ce qui concerne les plafonds de loyers et de ressources des locataires pour le régime immobilier.
De plus, la réduction d’impôt Girardin est incluse dans le plafond global des niches fiscales.
Comme pour tout dispositif de défiscalisation, il est recommandé de nous consulter avant de s’engager dans un investissement Girardin.
Nous pourrons évaluer la pertinence du dispositif en fonction de votre situation financière et fiscale spécifique.
